So nutzt Du den Rechner
Der Rechner zeigt Deine monatliche Rate und wie sie sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Stell dafür oben ein:
- Darlehensbetrag: Die Summe, die Du finanzierst.
- Sollzins pro Jahr: Der vereinbarte Zinssatz des Darlehens.
- Anfängliche Tilgung: Wie viel Prozent der Darlehenssumme Du im ersten Jahr tilgst, höhere Tilgung bedeutet schnellere Rückzahlung.
Rechts siehst Du die monatliche Rate, den Zins- und Tilgungsanteil im ersten Monat und die grobe Laufzeit bis zur Volltilgung.
Zins und Tilgung
Deine Rate bleibt beim Annuitätendarlehen konstant, ihre Zusammensetzung verschiebt sich aber über die Zeit:
- Am Anfang ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig.
- Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, dadurch sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
- Deshalb geht die Rückzahlung gegen Ende immer schneller, der Tilgungsanteil wächst von selbst.
Die richtige Tilgung wählen
Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie schnell Du schuldenfrei bist:
- Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, verkürzt aber die Laufzeit und senkt die gesamten Zinskosten deutlich.
- Bei Anlageimmobilien spielt zusätzlich die Steuer eine Rolle, Zinsen sind absetzbar, die Tilgung nicht.
- Sondertilgungsrechte und eine passende Zinsbindung geben Dir Flexibilität und Sicherheit.
Welche Kombination aus Rate, Tilgung und Zinsbindung zu Dir passt, hängt von Einkommen, Zielen und Strategie ab. Das klären wir gemeinsam.
Fallbeispiel mit Zahlen
300.000 € Darlehen, 3,5 % Zins, 2 % Tilgung
Annuitätendarlehen mit konstanter monatlicher Rate.
| Position | Betrag / Monat |
|---|---|
| Zinsanteil (1. Monat) | ca. 875 € |
| Tilgungsanteil (1. Monat) | ca. 500 € |
| Monatliche Rate | ca. 1.375 € |
Je höher die anfängliche Tilgung, desto schneller bist Du schuldenfrei und desto weniger Zinsen zahlst Du insgesamt. Wir rechnen die Varianten mit Dir durch.
Als Gründer und Geschäftsführer von FinanzMehrwert steht für mich eine ehrliche, ungebundene Beratung im Mittelpunkt, frei von Produktvorgaben und Provisionsdruck. Mein fachlicher Schwerpunkt liegt auf Vermögensaufbau, Kapitalanlagen und ganzheitlicher Finanzplanung für Gutverdiener, Selbstständige und Ärzte. Ich verbinde fundierte Marktkenntnis mit einem klaren, verständlichen Ansatz, damit aus komplexen Zahlen eine Strategie wird, die wirklich zu Deinem Leben passt.
Häufige Fragen
Wie setzt sich die monatliche Rate zusammen?
Aus Zins und Tilgung. Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant, am Anfang überwiegt der Zinsanteil, mit der Zeit steigt der Tilgungsanteil.
Welche Tilgung ist sinnvoll?
Je höher die anfängliche Tilgung, desto schneller bist Du schuldenfrei und desto weniger Zinsen zahlst Du. Bei Anlageimmobilien spielt zusätzlich die Steuer eine Rolle.
Was bedeutet Laufzeit bis Volltilgung?
Die grobe Zeit, bis das Darlehen bei gleichbleibender Rate vollständig zurückgezahlt ist. Sondertilgungen können sie verkürzen.
Ist das ein verbindliches Angebot?
Nein. Die tatsächlichen Konditionen hängen von Bank, Bonität und Objekt ab. Wir holen die passenden Angebote für Dich ein.
