So nutzt Du den Rechner
Der Rechner zeigt, wie lange Dein Vermögen reicht, wenn Du im Ruhestand jeden Monat einen Betrag entnimmst und das Restkapital weiter angelegt bleibt. Stell dafür oben ein:
- Startvermögen: Das Kapital, mit dem Du in die Entnahmephase startest.
- Monatliche Entnahme: Der Betrag, den Du anfangs jeden Monat entnimmst.
- Alter bei Entnahmestart: Daraus zeigt der Rechner, bis zu welchem Alter Dein Vermögen trägt.
- Erwartete Rendite: Die durchschnittliche Wertentwicklung des noch angelegten Kapitals.
- Jährlicher Inflationsausgleich: Lässt Deine Entnahme jedes Jahr steigen, damit die Kaufkraft erhalten bleibt, das verkürzt die Reichweite realistisch.
Rechts siehst Du die Reichweite in Jahren und bis zu welchem Alter das Vermögen trägt. Wenn die Erträge höher sind als Deine Entnahme, reicht es rechnerisch dauerhaft.
Entnehmen und trotzdem wachsen lassen
In der Entnahmephase arbeiten zwei Kräfte gegeneinander: Deine Entnahmen verkleinern das Kapital, die Rendite vergrößert es. Solange die Rendite die Entnahme trägt, bleibt das Vermögen stabil.
- Eine niedrigere Entnahmequote verlängert die Reichweite deutlich.
- Als vorsichtige Faustregel gelten rund 3 bis 4 % Entnahme pro Jahr für einen langen Ruhestand.
- Ein Puffer für schwache Börsenjahre schützt davor, in einem Crash zu viel verkaufen zu müssen.
Realistisch planen
Der Rechner nutzt eine konstante Durchschnittsrendite. In der Realität schwankt die Wertentwicklung, und gerade schwache Jahre zu Beginn der Entnahme können die Reichweite verkürzen. Deshalb planen wir mit Puffer und einer durchdachten Reihenfolge der Entnahmen.
- Inflation berücksichtigen, denn Deine Entnahme sollte über die Jahre steigen, um die Kaufkraft zu halten.
- Steuern auf Kapitalerträge mit einrechnen.
- Die Anlage so strukturieren, dass Du nicht zum falschen Zeitpunkt verkaufen musst.
Fallbeispiel mit Zahlen
300.000 € Startvermögen, 1.500 € Entnahme, 4 % Rendite
Monatliche Entnahme bei weiter angelegtem Restkapital.
| Position | Wert |
|---|---|
| Startvermögen | 300.000 € |
| Entnahme pro Monat | 1.500 € |
| Reichweite | ca. 27 Jahre |
Schon kleine Änderungen bei Entnahme oder Rendite verschieben die Reichweite stark. Wir finden mit Dir die Entnahme, die Deinen Ruhestand trägt, ohne dass Dir das Geld ausgeht.
Seit 2014 begleite ich Menschen bei ihren Finanzentscheidungen, mit dem Anspruch, komplexe Themen verständlich zu machen. Bei FinanzMehrwert verantworte ich den Bereich Produkte & Kunden und berate zu privater Krankenversicherung, Altersvorsorge und ganzheitlicher Finanzplanung. Durch den täglichen Marktvergleich kenne ich die Tarife, Kleingedruckten und Stolperfallen der großen Versicherer genau, und sage Dir auch ehrlich, wenn sich etwas für Dich nicht lohnt. Mein Ziel: Du verstehst jede Entscheidung zu 100 %, bevor Du sie triffst. Ungebunden, fundiert und digital.
Häufige Fragen
Was bedeutet dauerhaft?
Wenn die jährlichen Erträge höher sind als Deine Entnahme, wächst das Kapital trotz Entnahme weiter, es reicht dann rechnerisch unbegrenzt.
Welche Entnahme ist sinnvoll?
Als vorsichtige Faustregel gelten rund 3 bis 4 % des Vermögens pro Jahr für einen langen Ruhestand. Entscheidend sind Rendite, Puffer und Deine Lebenssituation.
Warum sind schwache Anfangsjahre riskant?
Wer zu Beginn der Entnahme in einen Crash gerät und trotzdem entnimmt, verkauft zu niedrigen Kursen. Das kann die Reichweite stark verkürzen, ein Puffer schützt davor.
Bekomme ich hier eine Anlageberatung?
Nein. Der Rechner ist eine Orientierung. Eine individuelle Strategie entsteht erst im persönlichen Gespräch.
